在现如今的房价压力下，贷款买房成为多数人选择的购房方式。选择什么样的贷款方式是很多人关心的问题。今天小课堂就给大家分析一下现有的贷款方式，为您解疑答惑。
首先无论是哪种贷款，客户都需要按照以下流程进行办理：提供贷款相关资料——客户资质审核——面签——初审——复审——终审——签借款合同——抵押——出证——放款。
一般来说，房屋贷款方式有三种：一是住房公积金贷款；二是商业贷款；三是组合贷款。
公积金和商业贷款的区别
FANGDAI
房贷
（一）面对的房屋类型不同
住房公积金贷款只能用于购买70年产权的住宅时使用，除此之外的商办房等类型的房屋是不能申请公积金贷款的。因此大家买房申请贷款时请一定要注意这一点。商业贷款面对的房屋类型较为宽松，除了住宅之外，公寓也可以申请。
（二）贷款利率的不同
公积金贷款利率相对较低，5年以上利率是3.25%；而商业贷款利率相对高一些。商贷为LPR利率，目前银行定为5.88%。
（三）贷款额度不同
同样一套房子，商业贷款首套能贷7成，而公积金贷款可申请60万。
（四）审批时间不同
银行贷款从客户资料审核到审批结束大约需要15个工作日；而公积金贷款从客户资料审核到审批结束则大约需要40个工作日，这主要是因为公积金前期需要先把客户的资料录入到公积金系统当中，所以导致办理流程比较缓慢。
（五）使用人群不同
商业贷款针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对缴纳公积金职工开放。
（六）二套房不同
商业贷款针对二套房贷的首付比例较高，需要达到40%，利率也更高；而公积金贷款针对二套房贷则是需要一套房必须已还清为条件，否则公积金是不允许贷款，但是利率方面更优惠。
组合贷
ZUHEDAI
（一）办理组合贷有哪些流程
到公积金提出借款申请——提供贷款相关资料——客户资质审核——面签——初审——复审——终审——签订公积金借款合同——领取联系函——银行面签——初审——复审——终审——抵押——出证——放款。
手续繁琐
办理组合贷款，等于要办理一次公积金贷款和一次商贷，准备材料较多，手续繁琐，且贷款资金需在办理完抵押登记后才能发放并划入卖方账户，需3个月或以上。从“组合贷”的操作流程看，贷款时间过长，容易导致新政策更新产生影响。
1、等额本金
等额本金的还款方式则比较适合有一定经济能力的个人或者家庭，这样的个人或者家庭才比较容易负担得起等额本金的前期还款。
2、等额本息
等额本息的还款金额是固定的，每个月所还的金额都是一样，对于每个月收入比较固定的家庭来说，在贷款买房的时候可以选择等额本息的还款方式。尤其比较适合青年人，随着在职经历的增加，青年人升职加薪的机会比较大，等额本息可以缓解贷款压力。
以上的内容就是在银行和公积金申请房贷的具体流程和相关知识，采用贷款方式的购房者在买房前可以先行了解和咨询，希望能帮助大家顺利办好贷款手续，早日买到自己心仪的房子。
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